Terminologie hypothécaire

Période d'amortissement

• Le nombre réel d'années qu'il faudra pour rembourser un prêt hypothécaire en entier. Cette période est généralement plus longue que la durée du prêt. Par exemple, une hypothèque avec un terme d'une durée de cinq ans peut avoir une période d'amortissement de 25 ans.

Valeur de l'évaluation

• Une estimation de la valeur marchande d'une propriété qui est donné en garantie pour le prêt hypothécaire. Cette valeur peut être plus ou moins que le prix d'achat de la propriété.

Actifs (avoirs)

• Les choses qui vous appartiennent, telles propriété, investissements, argent comptant, voitures, etc...

Prêt hypothécaire à taux mixte

• Un prêt hypothécaire qui calcule le montant dû en vertu d'une hypothèque existante avec un montant d'argent supplémentaire dont vous avez besoin. Le taux d'intérêt pour le nouveau montant est combiné avec le taux d'intérêt de l'ancien prêt hypothécaire et le taux d'intérêt pour le montant supplémentaire.

SCHL

• La Société canadienne d'hypothèques et de logement est une société de la couronne qui administre la Loi nationale sur l'habitation. Elle fournit l'assurance pour prêts hypothécaires à haut ratio. Elle permet aux gens de se qualifier pour des hypothèques avec moins de 20% de mise de fonds ou d'équité.

Hypothèques fermées

• Une hypothèque qui, généralement, ne peut pas être payé ou renouvelé avant la fin du terme sans pénalité d'intérêt. L'intéret peut être la somme la plus grande entre trois mois d'intérêt ou le différentiel du taux d'intérêt.

Date de clôture (fermeture)

• La date à laquelle l'achat d'une propriété devient définitive et le nouveau propriétaire prend possession de la propriété.

Prêt hypothécaire conventionnel

• Une hypothèque de premier rang allant jusqu'a 80% de la valeur estimée de la propriété ou du prix d'achat, selon le montant qui est le plus bas.
  

Mise de fonds

• Le montant d'argent déposé par l'acheteur pour l'achat d'une maison.

Équité

• La différence entre la valeur d'une propriété et le montant dû du prêt.

Hypothèque de premier rang

• Un prêt hypothécaire qui est inscrit en premier rang contre la propriété. Cette hypothèque doit être payée en premier lieu lors de cas de vente ou de défaut.
  
  
• Programme 5% de mise de fonds - ce programme permet aux acheteurs d'obtenir jusqu'à 95% de financement sur les propriétés d'une certaine valeur. La SCHL ou Genworth doit assurer le prêt. Le montant maximal du prêt varie en fonction de la localisation. Les critères d'admissibilité peuvent varier en fonction de la situation financière de l'emprunteur.

Prêt hypothécaire à taux fixe

• Un prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt est fixe pour toute la durée du terme.

Le ratio de la dette brute

• Le pourcentage de votre revenu mensuel brut qui peut être utilisé pour payer les frais de logement, y compris les paiements hypothécaires mensuels (principal et intérêts), les coûts de chauffage et d'impôt foncier (frais de condo si applicable). Il est généralement de 32% de votre revenu mensuel brut.

Hypothèque à ratio élevé

• Un prêt hypothécaire de plus de 80% de la valeur estimée de la propriété et/ou du prix d'achat. En d'autres termes, la mise de fonds est inférieur à 25% du prix d'achat ou de la valeur évaluée de la propriété.

Intérêt

• Le montant payé pour le montant emprunté.

Re-financement de l'intérêt

• L'obtention d'une nouvelle hypothèque sur une propriété existante. Vous pourriez être à la recherche de plus d'argent, d'un meilleur taux d'intéret ou de différentes conditions d'emprunt.

Ratio Prêt- Valeur (LTV)

• Le pourcentage de la valeur de la propriété pour lequel un prêt hypothécaire est nécessaire. Ce ratio est important pour déterminer si l'assurance par défaut est nécessaire. Il fixe également la prime pour d'assurance par défaut.
  
  Date d'échéance
• Le dernier jour de la durée de votre hypothèque. L'hypothèque doit être payé en totalité, ou renouvelé à cette date.

Courtier Hypothécaire

• Un agent qui négocie avec les prêteurs de fonds au nom d'un emprunteur afin d'obtenir le meilleur prêt hypothécaire selon la situation financière de l'emprunteur.

Hypothèque ouverte

Ce type de prêt hypothécaire vous permet de rembourser les fonds empruntés, sans préavis ni pénalité. Il existe deux types d'hypothèques ouvertes:

• Prêts hypothécaires à taux fixe, généralement à terme très court, soit 6 mois à un an. Les taux d'intérêt seront plus élevés qu'une hypothèque fermée avec le même terme.
  
  
• Hypothèques à taux variable (HTV) qui sont généralement ouverts. Toutefois, de nombreux prêteurs de fonds ont maintenant des taux variables à terme fermé.
  

Principal

• Le montant dû sur votre prêt hypothécaire, y compris les montants impayés accumulés.
  

Cadastre

• La description écrite légale de l'emplacement et de la dimension de votre terrain. L'arpentage doit également indiquer les dimensions et l'emplacement de toute structure sur votre lot, y compris les ajouts tels piscines, hangars et clôtures. Une mise à jour de ce document est souvent exigé par un prêteur dans le cadre de transactions hypothécaires.

Changement

• Terme utilisé lorsque vous changez de prêteurs à la fin d'un terme, lorsque le prêt hypothécaire devient "ouvert".

Assurance propriété

• L'assurance offerte par des Sociétés afin de protéger le propriétaire et, par conséquent, le prêteur hypothécaire contre toutes les incertitudes juridiques sur la propriété, ou du créancier hypothécaire. Ce type d'assurance est généralement beaucoup moins dispendieux.

Ratio de service de la dette totale (Total Debt Service Ratio (TDSR))

• Le pourcentage obtenu en divisant vos frais mensuels de logement (principal, intérêts, taxes foncières, chauffage et la moitié des frais de condo) plus toutes les autres obligations mensuelles, par votre revenu mensuel brut, et en multipliant le tout par 100. Il est utilisé par tous les prêteurs comme le "plafond" qui permet de mesurer la capacité de l'emprunteur de faire les paiements de l'hypothèque.

Analyse de prêt hypothécaire

• Le processus de décider ou non de vous prêter de l'argent basé sur toutes les informations que vous nous avez fournis au prêteur. Chaque prêteur ont différents processus décisionnels ainsi que différents critères d'approbation de prêt.

Hypothèque à taux variable (HTV)

• Le taux d'intérêt est habituellement composé mensuellement et fluctue en fonction du taux préférentiel.

Vérification de l'emploi

• Le prêteur demande une lettre d'emploi ainsi qu'un talon de chèque de paye en cours afin de confirmer le revenu, la durée de l'emploi, le poste, etc... Certains prêteurs demande également de contacter un employeur de l'emprunteur afin de vérifier les détails fournis dans la demande de prêt hypothécaire.